Odstoupení od smlouvy o půjčce – je to vůbec možné?

Spotřebitelský úvěr jako akt impulzivity

Čerpání spotřebitelského úvěru je leckdy ošemetná záležitost. Jako lidé jsme často ovládáni emocemi a analytická část našeho myšlení často v prvotním nadšení zůstává v pozadí. Proto se snadno může stát, že si vezmete nebankovní půjčku a až po podpisu si uvědomíte, že ji vlastně nepotřebujete tak nutně, jak se vám ještě včera zdálo.

Možná jste mohli chtít mít půjčku do 15 minut na účtu a smlouvu jste pouze rychle projeli pohledem a až pozdě jste si všimli, že není tak výhodná jak zprvu zdálo.

Spotřebitelský úvěr a lhůta pro odstoupení od smlouvy

Občanský zákoník pro odstoupení od smlouvy o půjčce (stejně jako u nákupu zboží přes internet) uvádí právě čtrnáctidenní lhůtu, která však zatím není mezi lidmi tolik známá. Pokud se tak do dvou týdnů od uzavření smlouvy rozmyslíte a rozhodnete se, že půjčku nechcete, můžete podat písemnou žádost o její zrušení a to, stejně jako při odstoupení od kupní smlouvy, bez udání důvodu.

Pozor na čtrnáctidenní lhůtu

Žádost o zrušení spotřebitelského úvěru musíte podat v písemné formě a společnosti musí přijít před koncem čtrnácti denní lhůty.

O datu doručení rozhoduje poštovní razítko na obálce.

Pokud máte pochybnosti nebo nevíte, jak žádost o zrušení smlouvy podat, můžete se obrátit přímo na společnost, u které jste si spotřebitelský úvěr vzali (jsou to hlavně spotřebitelské úvěry). Ta má totiž povinnost vám veškeré náležitosti odstoupení od smlouvy sdělit.

Mikropůjčka a její pravidla pro odstoupení od smlouvy – pozor na malé částky

Možnost odstoupit od smlouvy se však netýká zdaleka všech spotřebitelských úvěrů.

Pokud jste se však rozhodli odstoupit od mikropůjčky v menší částce, budete muset použít jiného prostředku ochrany uživatele, protože možnost odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru se týká pouze půjček vyšších než 5 000 korun.

Spotřebitelský úvěr a lhůta na vrácení peněz

Snad nemusíme ani zmiňovat, že v případě zrušení smlouvy musíte peníze vrátit. Na to máte třicetidenní lhůtu.

Kromě jistiny však musíte také zaplatit úrok ve výši, na kterou by měl věřitel nárok, kdybyste se pro odstoupení od smlouvy nerozhodnuli.

Půjčka před výplatou do pěti tisíc – jak postupovat při zrušení smlouvy o mikropůjčce

Pokud jste si vzali první půjčku zdarma a rozmysleli jste si ji, nemusíte se ničím stresovat. Peníze stačí poslat zpět a tak jako tak žádné poplatky ani sankce nezaplatíte.

Pokud už jste však této nabídky využili v minulosti a dnes potřebujete od smlouvy o rychlé online půjčce odstoupit, můžete využít čtrnáctidenní možnosti odstoupení od smlouvy uzavřené mimo obchodní prostory.

Online půjčka a odstoupení od smlouvy uzavřené mimo obchodní prostor

Podmínky jsou i v tomto případě stejné jako u klasického odstoupení od úvěru. Žádost tak musíte podat písemně a společnosti musí být doručena ve čtrnáctidenní lhůtě.

Tato nepříliš známá a využívaná možnost se v občanském zákoníku nachází především z důvodu ochrany spotřebitelů před domovními prodejci a dalšími obchodníky, kteří k prodeji využívají netradičního prostředí, do kterého právě online půjčky stále spadají.

Nebankovní půjčky a povinnosti jejich poskytovatelů – v jakém případě od smlouvy můžete odstoupit kdykoliv?

Lhůta na odstoupení od smlouvy se může prodloužit, pokud vám věřitel nesdělil všechny údaje, které ze zákona sdělit má.

To znamená:

• Kontaktní údaje společnosti
• Úrok nabíhající při pozdním splácení
• Výše všech poplatků
• Uvedení nároku na předčasné splacení
• RPSN

Pokud vám společnost všechny tyto informace před uzavřením smlouvy neoznámila, lhůta na odstoupení od smlouvy se prodlužuje ze 14 dnů na neurčito. Tím vám vzniká nárok od ní odstoupit až do chvíle, než věřitel své opomenutí napraví.

Co dělat, pokud jste 14denní lhůtu propásli

Pokud jste nestihli žádost odeslat v lhůtě, během které stát odstoupení od smlouvy umožňuje? V první řadě si ještě můžete zkontrolovat, zda společnost splňuje veškeré podmínky, které stát poskytovatelům spotřebitelských úvěrů ukládá.

Pokud nenajdete žádnou skulinku, která by vám odstoupení od nevýhodné smlouvy umožnila i později, můžete zvážit konsolidaci neboli refinancování vašeho nevýhodného úvěru a získat tak na stejnou půjčku lepší podmínky u jiné společnosti.

Sloučení půjček aneb konsolidace – jak postupovat?

Konsolidace úvěrů nabízí například Zonky nebo HomeCredit. Jedná se o půjčku, pomocí které buď sami nebo prostřednictvím další společnosti splatíte svůj stávající úvěr a dále ho splácíte novému věřiteli s nižším RPSN.

Pokud se vám nepodaří včas smlouvu zrušit, konsolidace se nabízí jako nejvýhodnější a nejlevnější řešení. Pomocí refinancování úvěru můžete dokonce sloužit více půjček a tím ušetřit ještě více.

Vzor odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru ve čtrnáctidenní lhůtě.

Nešťastná půjčka s. r. o.
Adresová 22, Dolní Horní
IČ: 12345678
Ostatní kontaktní údaje úvěrové společnosti

Předmět: Odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru

Dobrý den,

Ke dni 1. 1. 1111 jsem s vaší společností .................... uzavřel smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru číslo .............. Touto smlouvou mi jako dlužníkovi byly Vámi jako věřitelem poskytnuty finanční prostředky ve výši ...................... Kč.

Z osobních důvodů jsem se rozhodl využít svého práva a v souladu se zněním § 11, odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru od naší smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru odstupuji.

Jistinu ve výši … Kč Vám zaplatím nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání tohoto odstoupení.

Částka (slovy ……) bude zaslána na číslo účtu ......, které máte pro tyto účely uvedené ve smlouvě a s variabilním symbolem ..............

Společně s jistinou Vám zašlu také úrok, na který by vám vznikl nárok, ve výši …. Kč (slovy …. Kč)

Žádám Vás také o potvrzení splacení všech závazků vůči Vaší společnosti z výše uvedené úvěrové smlouvy ke dni ....

(podpis a kontaktní údaje)

………..

.....................................(Jméno)

.................................... (Adresa)

.................................... (Telefon)