O možnosti půjčit si peníze od banky či nebankovní instituce asi víte. V případě, že zvažujete finanční injekci, můžete však využít ještě další varianty. Seznamte se s peer-to-peer půjčkou. Ta se často označuje také jako sociální půjčka či P2P půjčka. Co se za těmito slovy vlastně skrývá?
Pokud mluvíte o půjčce peer-to-peer, doslova tento termín můžete přeložit jako rovný s rovným. Znamená to tedy, že finance si půjčují lidé mezi sebou. Původně však toto slovní spojení pochází z počítačového prostředí, kde označuje síť určenou k přímému sdílení dat mezi uživateli. V češtině bychom tento systém mohli označit s trochou nadsázky také jako fyzická osoba fyzické osobě, tedy lidé půjčují lidem.
Aby bylo půjčování bezpečné a řádně chráněné, využívají k němu lidé zprostředkovatele. U nás je nejznámější p2p platformou společnost ZONKY.
Na webových stránkách zprostředkovatelů se setkávají investoři a žadatelé o drobné půjčky. Ti mezi sebou uzavírají smlouvy o půjčkách. Hlavní výhoda? Vše probíhá bez účasti bank, můžete proto zapomenout na vysoké poplatky. Celou půjčku vyřídíte snadno přes internet. Podmínky P2P půjček určují buď přímo klienti mezi sebou, a nebo zprostředkovatel.
S prvními P2P půjčkami přišla anglická společnost Zopa v roce 2005. U nás se tento typ půjčování stal oblíbeným řešením od roku 2015, právě se vstupem platformy Zonky na náš trh. Už v prvním roce fungování si přes Zonky uživatelé vypůjčili přes 600 milionů korun.
Na rozdíl od klasických nebankovních společností vám Zonky nenabídne ani mikropůjčku, ani americkou hypotéku. Můžete si vzít spotřebitelský úvěr na cokoliv, nebo máte možnost refinancovat drahou hypotéku. Platforma funguje kompletně online, vše tedy zařídíte za pár minut, bez toho abyste museli někam chodit. Výhodou je také rychlé vyřízení půjčky. Když vše půjde hladce, peníze máte na účtu i do pěti minut od podpisu smlouvy. Důležité také je, že půjčku je možné kdykoliv předčasně splatit, a to zdarma. Celá služba funguje pod dohledem České národní banky a celkově už zprostředkovala půjčky v hodnotě přes 4,5 miliardy korun.
Zonky Vyplnit žádost |
Zaujala vás možnost půjčit si přímo od lidí? Pošlete týmu Zonky svou poptávku přímo z tepla vašeho domova a pak už jen čekejte na nabídku úroku.
Před tím, než se pustíte do vyplňování žádosti o p2p půjčku, pečlivě si prostudujte internetové stránky jednotlivých platforem. Přinášíme 6 tipů, na co si dát pozor a na co se zaměřit při výběru.
Přesná výše úrokové sazby vám ve většině případů bude sdělena až po vyplnění poptávky, která závisí na vaší bonity či ratingu.
Na některých platformách mohou investoři požadovat zajištění úvěru. Může jít například o zástavu nemovitosti nebo ručení třetí osoby.
Zjistěte, kolik vás doopravdy bude půjčka stát. Mimo úrokové sazby se zajímejte i o RPSN, které vám napoví jestli je půjčka výhodná či ne. Zahrnuje totiž nejen úrok, ale všechny ostatní poplatky spojené s půjčkou. Chce po vás P2P platforma doložení výpisů z registrů dlužníků? Pak do celkové ceny půjčky započítejte i náklady na tyto výpisy.
Co se stane, když se zpozdíte se splácením? Zřejmě budete muset zaplatit úroky z prodlení nebo smluvní pokuty. P2P platformy vám také mohou naúčtovat náklady na zaslané upomínky. Informace o sankcích jsou uvedeny ve smlouvě.
Skvělým vodítkem k té nejlepší p2p půjčce mohou být recenze klientů společností. Zajímat se můžete o recenze na srovnávačích a o hodnocení půjček. Důležitým ukazatelem ale mohou být i facebookové stránky. Na společnost, která by měla jen pozitivní hodnocení asi nenarazíte. Zaměřte se však na to, jak se platforma staví k negativním komentářům. Pokud na ně odpovídá a snaží se problémy svých klientů řešit, určitě byste ji měli zařadit do vašeho užšího výběru.
Dejte si pozor také na zesplatnění úvěru. Pokud budete některou ze splátek dlužit delší dobu, P2P platforma může přistoupit k zesplatnění půjčky. To znamená, že budete muset vrátit celou dosud nesplacenou jistinu včetně dlužného úroku a případných jiných plateb, které od vás společnost neobdržela. Zajímejte se tedy o to, jak platforma řeší situace, kdy nemůžete splácet. Existuje možnost splátku odložit? Dá se se společností domluvit na řešení?
Platformy P2P spojují zájemce o spotřebitelský úvěr nebo refinancování hypotéky s investory s řad obyčejných lidí. Díky tomu, že tyto platformy fungují online, půjčku zařídíte rychle. Navíc máte možnost dosáhnout na nižší úrokovou sazbu než v bance. Proto jsou peer-to-peer půjčky tak oblíbené. Stejně jednoduše jako můžete peníze získat, je můžete také investovat se solidním výnosem.
Výhody p2p investování:
Platformy se samozřejmě snaží minimalizovat riziko, že dlužník přestane splácet. Všichni žadatelé o půjčku tedy procházejí kontrolami. Většinou jde o následující:
Nemáte teď dostatek financí na investice? Potřebujete si naopak půjčit? Vyzkoušejte p2p půjčky z druhé strany. Ať už chcete spotřebitelský úvěr na rekonstrukci kuchyně a nebo úvěr na nové auto, p2p půjčka vám vytrhne trn z paty.
Půjčování financí probíhá bez účasti bank, pouze přes internetový portál takzvaného zprostředkovatele. Máte tak možnost dosáhnout na lepší úrokovou sazbu než v bance. Jednou z nejznámějších platforem u nás je Zonky, která v roce 2015 odstartovala boom v P2P půjčování.
Výhody p2p půjček?
Pokud už vám je 18 let a máte trvalé bydliště v České republice, můžete se směle pustit do vyplňování žádosti. Některé platformy mohou využít i cizinci, pokud jsou občané EU a mají v ČR trvalý pobyt.
4. Podpis smlouvy - V případě, že je vaše půjčka schválena a souhlasíte s nabídnutými úroky, je třeba podepsat smlouvu. To většina společností řeší prostřednictvím unikátního SMS kódu, který vám pošlou na mobilní telefon. Ten jen přepíšete do poptávky a smlouva je podepsaná.
5. Zaslání půjčky na účet - Za jak dlouhou dobu se z peněz budete moci radovat, závisí na konkrétní platformě. V některých případech může jít o pár minut. Běžně se však investoři na půjčku skládají jeden až tři dny.
6. Splácení - Zájemci o p2p půjčku často řeší otázku, jakým způsobem se vlastně peníze splácí v případě, že se na pokrytí jejich poptávky složilo více investorů. Nebojte se. Nemusíte posílat splátky každému zvlášť. Splátku v celé výši zašlete zprostředkovatelské společnosti a ta už se o přerozdělení financí investorům postará.
16000 kč / 30 dní |
Zobacz ofertę |
8000 kč / 20 dní |
Zobacz ofertę |
8000 kč / 14 dní |
Zobacz ofertę |
Stala se z vašeho kdysi výhodného úvěru přítěž? Nebo...
Berete si úvěr poměrně často? Ještě nemáte první půjčku...
Bojíte se podmínek splácení hypotéky? Nabízejí nové...
|
Home Credit recenze |
|
Razdva půjčka recenze |
|
Creditron recenze |
Komentované články
Spadnout do dluhové pasti je jednoduché a to ve hře nemusí být ani žádná půjčka. My se však dneska podíváme...
MojeID slouží na českém internetu od roku 2010 jako taková „internetová občanka“. Pomocí této služby...
Pokud hledáte půjčku pro nezaměstnané, asi vás dnes trochu zklameme. Poté, co se pravidla pro nebankovní...